Безналичные расчеты с использованием банковских карт уже стали неотъемлемой частью нашей жизни. Сегодня с их помощью оплачиваются практических все виды услуг: от коммунальных платежей до оплаты заграничных покупок в сети Интернет. По состоянию на 01.10.2016 г. на руках у жителей республики находится более 390,0 тыс. банковских карт, объем операций за 9 месяцев 2016 года составил более 44 млрд. руб.
На фоне растущей популярности безналичных расчетов необходимо быть готовым к возможным действиям мошенников, желающим получить доступ к денежным средствам, хранящимся на банковском счете. Способы обмана людей и кражи денег с их банковских карт разнообразны — от простого хищения карты и снятия с нее денежных средств до применения различных психологических уловок с целью получения информации о реквизитах карты. При этом злоумышленники постоянно придумывают новые способы хищения денежных средств по мере того, как старые перестают работать. Именно поэтому важно быть бдительными и соблюдать базовые правила безопасности.
По нашей просьбе ведущий экономист Отделения Центрального банка России — Нацбанка РТ Аяна Кара-оол подготовила обзор самых распространенных на сегодняшний день способов мошенничества с банковскими картами и привела меры борьбы с каждым из представленных способов.
Надеемся, что знание этих приемов позволит вам избежать неприятностей при их использовании.
«Тревожный» звонок из банка
Мошенники сообщают вам в СМС или по телефону, например, о блокировке карты или якобы совершенном переводе средств. Конечной целью таких сообщений является завладение информацией о реквизитах вашей карты и ваших персональных данных, используя которую злоумышленник может создать копию карты и снять ваши сбережения.
Не отвечайте на сообщения подобного характера и не давайте посторонним лицам данные карты, персональные данные и коды, присланные в СМС. В любых подозрительных ситуациях звоните в кредитную организацию, выдавшую карту, по номеру, указанному на оборотной стороне карты, или обратитесь в обслуживающий вас банк.
Недобрый «глаз»
Продвинутые мошенники устанавливают на клавиатуре для набора пин-кода или на картоприемнике банкоматов специальные устройства — «скиммеры», позволяющие считывать информацию с вашей карты или удерживать часть ваших денежных средств при снятии наличных денежных средств.
При использовании банкомата обратите внимание, не установлены ли на него посторонние устройства.
В расчёте на жадность
С неизвестного номера вам может прийти просьба сообщить реквизиты карты для зачисления вам якобы выигранных денежных средств, или в целях оплаты за товар, выставленный вами на продажу в сети Интернет.
Не сообщайте посторонним лицам данные вашей карты, персональные данные и коды, присланные в СМС. Для зачисления денежных средств отправителю достаточно знания шестнадцатизначного номера вашей карты, значащегося на ее лицевой стороне. Любая просьба о сообщении дополнительных сведений — первый признак проявлений мошеннических целей. Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
Кто платит дважды?
Распространенная уловка мошенников — проведение «двойной» операции через терминал при оплате услуги или покупки картой.
Чтобы не платить дважды, требуйте проведения операции с платежной картой только в вашем присутствии. Это необходимо для снижения риска неправомерного получения персональных данных, указанных на платежной карте.
Сохраняйте чеки по совершенным покупкам и периодически сверяйте ваши расходы с выпиской из банковского счета.
Подключите услугу СМС-информирования о движениях по вашему счету, при наличии такой возможности. Помните, что данная услуга в большинстве банков платная.
Любопытный продавец
Вас должен насторожить запрос пин-кода продавцом при оплате покупки в магазине в связи с удаленным местоположением платежного терминала.
Ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним лицам данные карты и требуйте осуществления операции по карте в вашем присутствии.
Пин-код и карту храните врозь
Увы, но никто из нас не застрахован от элементарного грабежа или кражи карты из кармана. Чтобы сохранить свои деньги на карте и в этом случае, не записывайте пин-код на банковской карте и не храните его в кошельке и рядом с картой.
При вводе пин-кода всегда прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы его не могли подсмотреть находящиеся рядом люди или записать установленные злоумышленниками скрытые камеры.
Для проведения платежных операций через банкомат или терминал старайтесь не прибегать к помощи посторонних лиц, которые могут выдавать себя за работников банка.
Если денежные средства не были выданы банкоматом, но вы получили СМС-сообщение об их списании, заберите карту из картоприемника и незамедлительно обратитесь в ваш банк.
По возможности избегайте банкоматов, размещенных в местах массового скопления людей, особенно если снимаете крупные суммы денег. Старайтесь пользоваться банкоматами в отделениях банка или внутри зданий организаций и учреждений;
Установите суточный лимит на снятие наличных в банкоматах.
Ограничьте возможность использования своей основной банковской карты за пределами региона вашего фактического местонахождения.
Не отходите от банкомата до момента получения денежных средств, чека и карты
Не храните пароль в компьютере
Хакеры взламывают не только ресурсы администрации Белого дома США. Не меньше интересует их доступ к вашей карте.
Поэтому операции в Интернете в защищенном режиме рекомендуется проводить с использованием одноразовых паролей, которые можно получить в виде СМС-сообщения или списка в кредитной организации или банкомате кредитной организации.
Не храните пароль на вход в систему Интернет-банкинга непосредственно на компьютере или около него. Не применяйте один и тот же пароль на сайтах, используемых для работы с системой Интернет-банкинга и иных сайтах.
Для оплаты покупок через Интернет или для перевода денежных средств в социальных сетях, используйте отдельную банковскую карту, а не ту, на которой хранится основной объем ваших средств.
Осторожно: двойник!
Еще один способ завладеть информацией о данных вашей карты или паролей в систему Интернет-банкинга — создание в Интернете сайтов-двойников банка.
Делайте покупки на Интернет–сайтах проверенных и надежных предприятий торговли и услуг, использующих технологию безопасного проведения операций по платежным картам в сети Интернет. На таких Интернет-сайтах указаны отметки платежных систем: «Verified by Visa», «MasterCard SecureCode».
Не используйте карту для покупок через web–сайты, которые не используют специальные средства для защиты информации о платежной карте. Безопасные web-сайты отмечены значком в виде закрытого замочка, адрес сайта должен начинаться с https://.
Родственник, гони рубль!
Простой, но как показывает опыт, действенный способ отъема ваших денег — СМС-сообщения или звонки с просьбой о переводе или зачислении денежных средств от имени ваших близких.
Не переводите и не зачисляйте деньги в ответ на просьбы, поступающие с неизвестных номеров.
В случае если это сообщение или звонок якобы от близкого родственника, прервите разговор и перезвоните родственнику, используя номер из своей записной книжки, уточнив, соответствует ли действительности полученная вами ранее информация о помощи.
Этот опасный короткий номер
Получив СМС-сообщение с заманчивыми предложениями об осуществлении покупки посредством направления сообщений на короткие номера, не спешите откликаться на них.
Не набирайте на мобильном устройстве цифровые команды, назначение которых вам неизвестно. Отправка сообщений на короткие номера позволяет списывать и переводить денежные средства как со счета в кредитной организации, так и со счета оператора мобильной связи.
Вирус в гости к вам
Мошенники серьезно работают над софтом, позволяющим, в случае внедрения в ваш компьютер или телефон, легко обнулить ваш банковский счет.
Поэтому всегда используйте специализированное приложение кредитной организации, если оно доступно, поскольку мобильные браузеры более уязвимы по сравнению с браузерами, используемыми на компьютерах и ноутбуках.
Своевременно устанавливайте доступные обновления операционной системы и приложений на мобильный телефон.
Используйте антивирусное программное обеспечение для мобильного телефона и регулярно обновляйте его базы.
Не переходите по ссылкам и не устанавливайте приложения и обновления программ, направленные по смс или электронной почте, в том числе от имени кредитной организации.
Не загружайте полученные по электронной почте ссылки от имени кредитной организации.
Устанавливайте и обновляйте мобильные приложения только из доверенных источников (App Store, Play Market).
Пароль — это святое
В расчете на совсем уж доверчивых владельцев карт, мошенники рассылают запросы пароля или логина для входа в систему Интернет-Банкинг от имени кредитной организации.
Ни в коем случае не сообщайте ваши пароль или логин в систему Интернет-Банкинг. Ни в коем случае не давайте никому доступ к вашей карте через онлайн-банкинг.